Сбербанк России в очередной раз озадачил своих пользователей. Выяснилось, почему банкоматы сбербанка не принимают купюры в 5000 рублей. Проблемы у клиентов начались при работе с определёнными устройствами. Было установлено, что связано это с мошенническими действиями фальшивомонетчиков.
В подробностях разбирались специалисты Бробанк.ру.
Содержание
Использование купюр мошенниками
Фальшивомонетчики, занимающиеся изготовлением денег в России, пользуются банкоматами. Они сбрасывают подделки в банковскую систему, а затем обналичивают их и при этом успешно приобретают уже настоящие деньги.
Мошенники используют такие купюры в своих интересах, что создает проблемы и банку, и клиентам
В Москве многократно происходили аналогичные случаи. Один из инцидентов был совершён с участием двух молодых людей 26 и 27 лет. Они сняли наличные денежные средства из банкоматов благодаря использованию фальшивых купюр из «Банка приколов». Устройство сувенирную продукцию своевременно не распознало. В результате действий злоумышленников Сбербанк понёс убыток в 4,56 млн рублей.
В Ростовской области также произошла похожая ситуация. Преступники внесли в устройство фальшивые купюры на сумму в 3,17 млн рублей. До момента задержания фальшивомонетчики смогли обналичить 405 тысяч рублей с использованием трёх банковских карт.
Чтобы избежать подобных ситуаций, специалисты Сбербанка периодически проводят обновление системы. Сотрудники финансового учреждения просят граждан не поддаваться панике, а при возникновении обстоятельства, когда отсутствует возможность внесения пятитысячных купюр в банкомат, обратиться к кассиру учреждения.
Масштаб проблемы
Действительно, иногда банкомат и терминал не принимает купюры по 5000 рублей. Но деньги «выплёвывают» не все устройства, а только производства NCR и устаревшие модели.
Пока производитель донастраивает банкоматы под организацию проверки купюр, банки ограничивают приём денег номиналом в 5 тыс. рублей в этих конструкциях. Проблема охватила также многие крупные банки. Сбербанк комментировать ситуацию отказывается. А об отсутствии или наличии проблем обнародовали другие финансовые учреждения.
Представители МКБ сообщили, что угрозе подверглись не более 5% устройств считывания. В «Открытии» не стали принимать купюры в банкоматах от NCR. Но у них фальшивых денег не было обнаружено. Об отсутствии проблем также заявили Промсвязьбанк, ВТБ, Почта-банк.
Сообщается, что в Башкирии в апреле 2019 года зафиксированы факты оплаты товаров фальшивыми деньгами.
Проверка банкнот устройствами
Усовершенствованные банкоматы при определении подделок опираются на четыре признака. А устаревшим механизмам доступны лишь два. Этим мошенники пользуются при введении поддельных денег в конструкции.
Чтобы понять, принимают ли банкоматы 5000-е купюры, следует обратить внимание на модель устройства. В усовершенствованных механизмах при проверке денег на подлинность используются определённые части купюры.
Для выявления фальсификаций применяются следующие способы:
- Сканирование.
- Оптические методы.
- Датчики — оптопары.
Широко используется инфракрасное излучение. При изготовлении денег применяют специальные метамерные краски. Они хорошо видны при инфракрасном облучении.
Чтобы знать, примет ли конкретный банкомат 5000-е купюры, обратите внимание на его модель
А также учитываются области, покрытые красками с магнитными свойствами. Терминалы имеют считывающие головки, аналогичные магнитофонным.
Ещё одним признаком подлинности купюр являются отметки, нанесённые люминофорами. Они хорошо распознаются под ультракрасным освещением.
Банкоматы оснащены устройствами, считывающими и различающими защитные элементы, присущие настоящим купюрам:
- Элемент «И». Он выполнен с покрытием антистоксовского люминофора — специального вещества. Метка высвечивается зелёным цветом под инфракрасным излучением.
- Элемент «М». Для выявления этой метки применяют переменное освещение с длиной волны 850 и 940 нм. Под этим воздействием метка отображается мигающим светом.
Это методы выявления подлинности денежных средств, известные обывателям. Но есть также специальные устройства, которыми также оснащены современные банкоматы. О таких способах обычным гражданам неизвестно.
Помогают ли меры
Несмотря на принятые меры, подделку удаётся распознать не всегда. Уровень оснащения фальшивомонетчиков растёт стремительно. В связи с этим Сбербанк и другие представительные банки, имеющие в распоряжении банкоматы и терминалы, наличность тщательно перепроверяют по несколько раз в сутки. И только после этого передают инкассации.
Не все устройства Сберегательного банка заменены, проблема все еще актуальна, хотя и не часта
Статистические данные показывают, что чаще всего подделываются купюры достоинством 5 тыс. рублей. Поэтому их не удаётся положить на счёт карты при работе с терминалом старого образца.
Поскольку ещё не все устройства Сберегательного банка заменены, проблема обнаруживается довольно часто. Об этом следует помнить и пополнять счёт карты заранее, если в наличии имеются только такие банкноты. Подобные ограничения были введены в целях защиты клиентов во избежание ущербов и неприятных ситуаций, связанных с получением фальшивых купюр.
Но в реальности вброс поддельных денег в устройства не такая частая проблема. Даже невзирая на то, что поймать преступников не так просто. Купюры хорошо перемешиваются в кассете банкомата, а просмотр камер помогает ничтожно. Этим и пользуются мошенники.
Если обнаружена фальшивка
При выявлении поддельной купюры в кошельке необходимо в первую очередь обратиться в правоохранительные органы. Попытаться рассчитаться имитацией денег нельзя. За это закон карает лишением свободы сроком до 8 лет согласно статье 186 УК РФ.
Специалисты рекомендуют вызвать сотрудников полиции на место происшествия. Тогда будет должным образом зафиксирован факт получения фальшивых денег. Чтобы не столкнуться с подобной неприятностью, гражданам следует знать о главных признаках фальшивок.
У настоящих купюр имеются следующие приметы:
- Водяные знаки. Это изображения, заметные на свету.
- Защитная нить. Бывает сплошной или ныряющей.
- Микропечать. В разных участках купюры расположены маленькие символы, символизирующие денежный номинал или банк.
- Рельефная печать. Эти знаки отличия нужны для определения номинала людям, имеющим проблемы со зрением. Деньги хорошо прощупываются. А также знаки являются отличительным признаком настоящей банкноты.
- Орловская печать. Это рисунок, сделанный в виде тонких линий, цвет которых меняется по мере их движения. Обычная печать такого эффекта не создаёт. Краска «расползается», нет чётких границ рисунка.
Если подлинность денежных средств вызывает сомнения, банкноту лучше подвергнуть экспертизе
Зная вышеперечисленные признаки, пользователь может самостоятельно вычислить дубликат 5-тысячной купюры. И в случае её обнаружения переходить к решительным действиям.
Если подлинность денежных средств вызывает сомнения, банкноту лучше отдать в банк на экспертизу. Согласно законодательству, финансовые организации обязаны принимать такие купюры и далее их переправлять в Центробанк для проверки. Для этого гражданин должен написать соответствующее заявление. После регистрации обращения в течение пяти дней будет осуществлена проверка.
Если после проведения экспертизы выяснится, что банкнота фальшивая, её передадут в территориальный отдел внутренних дел. Но следует помнить, что бумажные деньги с признаками подделки обмену не подлежат. Соответственно, гражданин никакой компенсации не получит.
Высказался о проблеме и Анатолий Аксаков, глава комитета Государственной Думы по финансовому рынку. С его слов, с этим столкнулись не более 1% банкоматов. В последний раз нечто подобное происходило в 2013 году. Тогда из-за сообщений о наводнении устройств подделками в некоторых банкоматах Московской области приём купюр временно приостановили.
И что делать в этом случае
Привет, налогоплательщики! Сегодня у нас коротенькая заметка про то, какие умные мошенники в наше время атакуют банки. Это обман, который работает в обе стороны, так что смотрите внимательно.
Недавно прошла новость про то, что мошенники успешно атакуют банкоматы с игрушечными деньгами. Теми самыми, на которых написано большими буквами что они не являются реальным платежным средством. Банкоматы американской компании NCR, к сожалению, на русском читать не умеют, поэтому спокойно жрут эти банкноты, исправно наполняя счета мошенников, с которых те потом снимают настоящие деньги и отправляются по своим делам.
Особо не повезло в этом плане банку Юникредит. У него таким образом украли 800 000 рублей. Не слишком большая сумма для банка, но, согласитесь, ощутимая. Поэтому в некоторых банках искусственно ограничивают внесение наличных на счет. Например, запрещают вносить купюры номиналом выше тысячи рублей. Что делать, если очень надо внести деньги на счет? Обратиться к сотрудникам банка! Вам дадут талончик и отправят вносить деньги через кассу, ничего тут сложного.
А теперь история наоборот. Несколько лет назад направлялись мы с другом в бар. Он снял деньги в банкомате в прихожей банка купюрами по 1000 рублей и, не глядя, сунул их в кошелек. Мы отправились в бар и через несколько часов вывалились оттуда. Время прошло хорошо. Мы расплачивались картами. Проблем не было. Но когда друг сел в такси и уже доехал до дома, он решил расплатиться наличкой. Вынул свежие деньги, выданные банкоматом, из кошелька и обнаружил, что две купюры являются билетами банка приколов. В банке заявляли, что это решительно невозможно (и в итоге деньги не вернули), но, как мы видим сейчас, бывает и такое. Следите за своей наличкой.
Вот
Гражданам России запрещают зарабатывать деньги
Как правильно покупать золото?
Банки объясняют перебои обновлением софта. «Мы отключали 40 банкоматов из 3500 для тестирования обновления. Возможно, вы попали в это время», – объяснила пресс-служба МКБ. Сотрудник чата поддержки Сбербанка также объяснил невозможность внести купюру номиналом 5000 руб. в некоторые банкоматы «плановым обновлением программного обеспечения».
«Масштабных отключений каких-либо номиналов в сети Сбербанка нет», – заявил его представитель, добавив, что банк регулярно модернизирует устройства и сотрудничает с поставщиками устройств для повышения «защиты, надежности и качества работы». Были ли не «масштабные» отключения, он не уточнил.
Если причина ограничений в обновлении софта, то скорее всего это связано с обновлением шаблонов купюр – так банкоматы учат отличать подделки, объясняет сотрудник крупного банка. Топ-менеджер другого банка рассказывает, что пару месяцев назад был вброс в банкоматы фальшивых 5000 руб. – возможно, банки отключили в части банкоматов прием таких банкнот.
В феврале 2019 г. банки при пересчете наличности из кассет банкнотоприемных устройств выявили изделия, имитирующие банкноты Банка России номиналом 5000 руб., подтвердил представитель ЦБ, об этом регулятор узнал от пострадавших. Это были «единичные случаи», вброс был в «устройства с валидаторами устаревших модификаций, не соответствующих требованиям ЦБ», добавил он, подчеркнув, что в таких устройствах нет рециркуляции и фальшивки не могли быть выданы на руки клиентам.
«Волна вбросов, прошедшая два месяца назад, нас не затронула», – заверил начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.
Фальшивки попали в банкоматы со старыми валидаторами, которые распознают только три машиночитаемых признака подлинности купюр, объясняет сотрудник банка из топ-10: ЦБ разрешает устанавливать новые валидаторы, которые работают с четырьмя признаками, но эксплуатация старых не запрещена. «Как правило, банки отключают сразу все устройства, которые могли быть подвержены риску», – рассказывает собеседник «Ведомостей». По его словам, такие старые модели уже отключены от поддержки производителя.
Он и сотрудник крупного банка говорят, что атаки были на банкоматы производства американской NCR, весьма популярной в России. Банкомат МКБ, не принимавший 5000 руб. у корреспондента «Ведомостей», также был этого производителя. Представитель NCR на запрос не ответил.
В августе 2018 г. NCR предупреждала банки о массовом вбросе фальшивых банкнот номиналом 5000 руб., в тот раз проблема также затронула не все банкоматы, а только со старыми устройствами для проверки купюр, говорилось в ее сообщении.
ВТБ не вводил ограничений по внесению пятитысячных купюр через свою сеть, устройства надежно защищены, в том числе от внесения фальшивых купюр, заявил член правления Валерий Чулков. Принимают купюры номиналом 5000 руб. все банкоматы Росбанка, говорит его представитель. Все банкоматы и терминалы Альфа-банка принимают купюры номиналом 5000 руб., заверил Дарешин: банк полностью вывел из эксплуатации банкоматы и терминалы со старыми купюроприемниками.
Начальник управления сопровождения сети устройств самообслуживания МКБ Андрей Стром передал, что банк постоянно отслеживает угрозы и сейчас никаких ограничений в работе банкоматов нет.
Райффайзенбанк не ответил на запрос по существу, а остальные банки с крупными сетями банкоматов никак не ответили.
В подготовке статьи участвовали Валерий Кодачигов, Данис Юмабаев, Александра Астапенко.
На днях я захотел утром зайти в Сбербанк и положить деньги на карту, но этого сделать через банкомат не удалось. Он отказывался принимать любые 5000-е купюры.
Я решил узнать, по какой причине терминал не хочет принимать деньги. На что получил лишь невнятный ответ:
Ещё не приезжала инкассация, поэтому пятитысячные купюры не принимаются.
Немного ознакомившись с вопросом, все встало на свои места.
Все дело в фальшивых купюрах
Как оказалось, во многих банковских отделениях установлены терминалы старого поколения, которые считывают не 4 опознавательных знака «оригинальности», а лишь 2.
В последнее время в Сети чаще стали появляться новости о выдаче банкоматами поддельных купюр. Так, в июле 2017 года представители Сбербанка заявили о наличии большого количества фальшивок в банкоматах.
Были так называемые склейки, где, условно из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными. — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в интервью Интерфаксу
Как правило, вина лежала на стороне производителя банкоматов. Утверждается, что проблем с российскими банкнотами больше нет.
Тем не менее, не все банкоматы сейчас обновлены, прошло слишком мало времени. Все большей популярностью стали пользоваться иностранные фейковые купюры.
Как банкомат отличает настоящую купюру от подделки
Как говорилось выше, есть 4 основных признака оригинальности. На самом деле, их больше, но многим банкоматам достаточно и этих.
Разберём самые известные.
Видимые человеческим глазом
Водяной знак. Изображения, создаваемые участками бумаги разной плотности, видны на просвет.
Защитная нить. Металлическая или полимерная лента, внедренная в толщу бумаги. Может быть простой или ныряющей.
Микропечать. Рисунок банкноты могут содержать крошечные символы, обычно обозначение номинала или банка, или просто мелкие элементы, которые различимы лишь под увеличением.
Защитные волокна. Обрывки разноцветных нитей, расположенные в бумажной массе.
Микроперфорация. Пробитые лазером ровные одинаковые маленькие дырочки, составляющие изображение или надпись. Как и водяные знаки, обнаруживаются на просвет. Рельеф отверстий не должен ощущаться пальцами, бумага вокруг них не должна быть обуглена.
Рельефная печать. Надписи и рисунки, различимые на ощупь. Выполняют как утилитарную функцию (метки для слепых), так и функцию защиты от подделки.
Кипп-эффект. Рифлёный участок поверхности, на боковых гранях рифлений нанесено изображение, которое видно только при взгляде под острым углом.
Совмещающиеся изображения. Рисунок, разные элементы которого расположены на разных сторонах листа. При рассматривании на просвет части должны точно подходить друг к другу и давать цельное изображение.
Орловская печать. Тонкие линии, цвет которых меняется по ходу линии без видимых прерываний и наползания красок. Обычная многокрасочная печать неизбежно даст в этом случае ошибку приводки цветов.
Тиснение фольгой. Рисунок, выполненный металлической фольгой, напрессованной на поверхность бумаги.
MVC. Муаровые полосы разных цветов, которые видны при наклоне банкноты.
OVI. Оптически переменная краска. Элемент, меняющий свой цвет в зависимости от того, под каким углом на него смотреть.
Голограмма. Элемент, дающий трехмерное голографическое изображение, которое поворачивается при наклоне банкноты.
Что изучает банкомат
Большинство детекторов проверяют в первую очередь размеры банкнот, хотя это и не первостепенный признак проверки подлинности. Габариты проверяются оптическим способом, сканированием в проходящем свете.
Образ банкноты в видимом свете получают сканированием, либо в проходящем свете. Аппарат может проверять не всю поверхность, но несколько зон. В такой ситуации достаточно отдельных датчиков-оптопары: светодиод и фотодиод.
Сканирование может проводиться в одном цвете (как правило, красном), либо быть полноцветным. Во втором случае сканер содержит несколько цветовых каналов. И не всегда это RGB-палитра.
Инфракрасное изображение
Это один из главных машиночитаемых признаков. При создании банкноты используются специальные метамерные краски. Они отлично передают темные и светлые участки на купюрах при ИК-облучении.
Ультрафиолетовые метки
Второй признак — метки, нанесённые люминофорами. Их очень хорошо видно под ультрафиолетовым освещением.
Магнитные метки
Также на некоторых участках используется краска, обладающая магнитными свойствами.
Для их распознавания банкоматы используют специальные считывающие головки, внешне похожие на обычные магнитофонные.
Спецэлементы «И» и «М»
Защитный элемент «И» состоит из веществ под названием антистоксовские люминофоры. Они загораются зелёным цветом при освещении интенсивным инфракрасным светом.
Что касается элемента «М», то тут схема работы немного другая. Если освещать банкноту попеременно светом 940 нм и 850 нм, элемент будет выглядеть мигающим.
Безусловно, всех секретов Центробанк не будет публиковать в открытом доступе. Многое скрыто от фальшивомонетчиков.
Не всегда эти меры спасают
К сожалению, мошенники постоянно находят способы обмана банкоматов. Поэтому сотрудники банков обязаны перепроверять всю «наличку» несколько раз в день, а затем передавать ее инкассаторам.
Сейчас особой популярностью среди фальшивомонетчиков пользуются банкноты номиналом 5000 рублей, поэтому им уделяется особое внимание. И именно по этой причине тот же Сбербанк не даст вам положить эти купюры в банкомат раньше приезда инкассаторов.
Мы тщательно проверяем каждую купюру в банкомате до приезда инкассаторской машины. Если в ней окажется хотя бы она фальшивка, терминал временно станет недоступен для клиентов.
Вызывается техник, проверяющий каждый элемент банкомата. И после устранения неполадок банкомат снова заполняется деньгами и продолжает свою работу.
Кладите деньги заранее
Не откладывайте пополнение счета на потом, если у вас осталось мало времени. Ситуации бывают разные.
У каждого банка свой график приезда инкассаторских машин, и будет неприятно, если вы придёте с утра в отделение для пополнения баланса карты, а деньги терминал откажется принимать.
(4 голосов, общий 4.25 из 5)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegramнаш Telegram. … и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒 iPhones.ru Столкнулся с неприятной ситуацией, делюсь решением.
Купюры в банкомате принимает банкнотоприёмник.
Это устройство необходимо программировать на запоминание «картинки» — «обучать».
Процедура выглядит примерно так: в режиме записи банкнота прогоняется одной из сторон много раз с сохранением картинки в памяти устройства.
Для обучения берётся целая пачка банкнот разной степени потёртости. И эта пачка прогоняется последовательно всеми черырьмя сторонами — картинками.
То есть, процедура довольно длительная и нудная, требующая терпения, усидчивости и старательности.
Очень хочется схалтурить: или пачку банкнот потоньше прогнать, или количество прогонов уменьшить.
А если в день обучать много банкнотоприёмников, то можно представить как всё это нудно.
А когда появляются вновь созданные купюры, то надо срочно обучать все банкнотоприёмники на всех обслуживаемых банкоматах.
Ко всем одновременно не приедешь.
Поэтому не всё сразу, потихоньку, постепенно.
Теперь ответ конкретно на Ваш вопрос:
- надо испробовать все 4-е стороны купюры (одна из них может оказаться более прописанная и пройдёт проверку, а может оказаться, что сторона вообще не прописана…);
- не следует пытаться «скормить» рваную, грязную, исписанную надписями купюру (такой картинки при обучении уж точно не было);
- не спешить применять для оплаты недавно «придуманные» купюры, на которые с большой вероятностью ещё не провели обучение.
- ну и это же «железяка» — может сбойнуть в любой момент по различным причинам своего тяжёлого электронного характера.
- ну, про подделку тут уже всё сказали.
