Лучше виза или мастеркард?

Добрый день, читатели блога AFlife.ru! При заказе пластиковой карты перед клиентами возникает вопрос, какую платежную систему выбрать. Банки предлагают оформить пластик трех видов – Виза, Мастеркард и МИР. Национальная система МИР предназначена для использования в России, Visa и Mastercard – международные, они принимаются практически во всех странах. В чем отличие Визы от Мастеркард, их особенности и правила применения разберем в нашей статье.

Платежные системы Visa и Mastercard

Платежная система Visa разработана в США. На данный момент она используется практически в 30% всех банковских карточек в мире. Виза широко распространена в США, Канаде и Мексике, немного меньше в Китае, Индии.

В России карты этой системы стали выпускать в 2009 году. В 2020 году охват финансового рынка системой Виза составляет 45%. Сейчас абсолютно во всех банках нашей страны представлены дебетовые и кредитные карточки Visa. Основной валютой Виза в мире является американский доллар. Однако к ней можно привязать расчетный счет в евро или национальной валюте (рублях).

Теперь обратимся к другой платежной системе, Mastercard. Ее головной офис также находится в США. Несмотря на американское происхождение, системой больше пользуются в Европе, Бразилии. Доля рынка Mastercard чуть меньше – 25%, но в мировых масштабах это тоже значительная цифра. Основная валюта – евро, при этом она может выпускаться и в других. В России на долю Мастеркард приходится 49% всех используемых банковских карт.

В чем основное отличие

На первый взгляд Visa и Mastercard мало чем отличаются. Практически в любой точке мира у вас примут обе карточки к оплате. Чтобы найти магазин, не работающий с Визой или Мастеркард, нужно очень постараться. Однако есть ряд существенных отличий, понимание которых важно для пользователя:

1. Количество стран, принимающих Мастеркард к оплате – 210, чуть меньше государств работает с Виза – 200;
2. Название пластика. Visa выпускает следующие виды карточек: базовая Visa Electron, стандартная Visa Classic, премиальные Visa Gold и Visa Platinum. Mastercard: базовая Maestro, стандартная MasterCard Standart, премиальные MasterCard Gold, MasterCard Platinum;
3. Пластик Виза не требует ввода ПИН-кода, если вы оплачиваете ими небольшие суммы по терминалу. Расходные операции по пластику Мастеркард всегда сопровождается указанием пароля;
4. Код безопасности с обратной стороны пластика. Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2. Хотя для обычного клиента эта особенность не играет абсолютно никакой роли;
5. При использовании пластика в валюте, отличной от валюты счета, возникает конвертация. Виза сначала переводит сумму в доллары, а затем в национальную валюту (к примеру, рублевая карточка в Турции будет конвертироваться так – рубли – доллары – турецкая лира). Мастеркард может использовать евро или доллары, это зависит от банка-эмитента. При заказе пластика вам следует уточнить основную валюту, потому как долларовая Mastercard будет переживать в Европе ту же конвертацию, что и Visa. Значит, комиссию за эту операцию вы заплатите дважды;
6. Программы для пластика уровня выше «классики» (Золотые и Премиальные). Это скидки от партнеров платежной системы, хороший кэшбэк на безналичные покупки, страхование путешественников, повышенный лимит на снятие денег в банкомате и прочие бонусы. Если вы заказываете статусную карту, обратите внимание, какие привилегии предлагает платежная система своим клиентам. Подключать премиальные опии не нужно, они предоставляются автоматически.

Других серьезных отличий у банковских карточек Visa и Mastercard нет. Следует отметить только разницу в стоимости конвертации и программы лояльности самих платежных систем. Если вы еще не знаете о предоставляемых бонусах, зайдите на официальный сайт Visa или Mastercard. Вполне вероятно, что вам полагаются интересные и выгодные опции. Другие особенности определяются банками, выпускающими пластик.

Отличия Виза и Мастеркард на примере карт Сбербанка

В Сбербанке широкая линейка дебетовых и кредитных карточек. Практически все они могут выпускаться системами Visa, Mastercard и МИР. Разберем отличия на примере Золотого дебетового пластика:

• Виза запустила суперакцию – при оплате товаров в «Пятерочке» можно получить до 100% бонусов «спасибо». Предложение действительно для Классической и Золотой карт Visa Сбербанка;
• Мастеркард предлагает держателям Золотой дебетовой карты Сбербанка скидку 10% на театры и мероприятия на Яндекс.Афиша, на каршеринг от Яндекс.Драйва и на авиабилеты от компании «Эмирейтс».

Карточный счет может быть открыт в рублях, долларах и евро. Срок действия пластика в Сбербанке – 3 года. Стоимость годового обслуживания – 3 тысячи рублей вне зависимости от платежной системы. Таким образом, в Сбербанке разница между карточными продуктами заключается только в акциях Visa и Mastercard.

Как выбрать платежную систему

Главная особенность платежных систем – их территориальное распространение. Если планируете поездку по Европе, лучше заказать Мастеркард с базовой валютой евро. В США и Канаде больше используется Виза, открытая в долларах. Однако это вовсе не говорит о том, что в Нью-Йорке вам откажут в обслуживании, если вы решите расплатиться кредиткой Mastercard. Поэтому существенного отличия в пользовании пластиком вы не заметите.

Однако если вы отправляетесь в путешествие, лучше взять с собой пластик Visa и Mastercard. Есть небольшая вероятность, что где-то в глубинке у вас откажутся принять к оплате одну из карт. Перекинуть средства между счетами можно будет при помощи мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка, которые работают вне зависимости от местоположения человека.

Также обратите внимание на основную валюту пластика в выбранном вами банке. Это позволит избежать лишней комиссии при оплате товара за границей. Если маршруты ваших путешествий не ограничиваются только Европой, лучшим вариантом будет приобретение карточек обеих платежных систем. Одну в долларах, другую – в евро.

Мы рекомендуем при выборе дебетовой или кредитной карты руководствоваться условиями тарифного плана. Это первое, что должно интересовать банковского клиента. На практике отличие между Визой и Мастеркард почти не ощущается, поэтому приобретайте тот пластик, который вам приглянулся дизайном, отсутствием комиссий или низкой процентной ставкой. Платежные системы Visa и Mastercard работают во всем мире и поддерживают одинаковые операции, так что при выборе лучше сделайте акцент на банке и тарифе.

Надеюсь, что наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в соцсети и подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa.

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации).

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек.

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5%.

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет.

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета.

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

1. Охват стран: 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
2. Распространенность в России: у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

   Важно знать

   Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

6. Особенности: помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения: у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union.

Как перевести деньги с карты с помощью Western Union?

Об одном из практичных способов перевода денег нам рассказал Андрей Агеев, региональный директор компании Western Union в России и странах СНГ:

«Быстро и удобно выполнить перевод средств за рубеж можно, обратившись к услугам Western Union. Наша глобальная сеть насчитывает свыше 500 тысяч пунктов обслуживания более чем в 200 странах и территориях по всему миру.

Любой из наших пунктов обслуживания несложно узнать по логотипу Western Union. В России они находятся в офисах банков, отделениях «Почты России», салонах «Мегафон». Быстро найти ближайшее отделение поможет специальный сервис на нашем сайте — достаточно написать в поисковой строке город, индекс, адрес или даже название станции метро.

Также на сайте Western Union можно осуществить онлайн-перевод с карт Visa, Mastercard или «Мир». Специальное мобильное приложение (доступно в Google Play и App Store) позволяет переводить деньги не только с дебетовых, но и с кредитных карт, выпущенных на территории России.

Уже через несколько минут перевод будет доступен для выплаты получателю в другой стране, при этом деньги можно получить как наличными, так и зачислить на счет. История транзакций всегда доступна онлайн, что облегчает возможность повторных переводов. Мы поможем перевести деньги и непосредственно на банковский счет — эта услуга выполняется более чем в 50 странах мира. Статус перевода можно отследить на нашем сайте.

Тарифы весьма привлекательны: комиссия за переводы до 5000 рублей — 49 рублей, от 5000,01 до 10 000 — 99 рублей, далее — 1%. Исключение составляет Украина: комиссия 49 рублей действует на переводы до 10 000 рублей, а за бóльшую сумму — также 1%. Онлайн-переводы на счета выполняются без комиссии. Валюта перевода может отличаться от валюты счета карты, выбранной для отправки денег. Для конверсии денежных средств из валюты перевода в валюту счета карты используется курс, устанавливаемый платежной системой Western Union на момент совершения операции.

Получить наличные деньги несложно: в любом пункте обслуживания достаточно сообщить агенту номер отправления, сумму и Ф. И. О. отправителя».

P. S. Подробную информацию обо всех услугах Western Union можно найти на сайте компании. Для постоянных клиентов Western Union предлагает программу лояльности My WU.

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.

Источники:

Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.

Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.

В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Реклама

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

• мира;
• государства;
• региона;
• организации.

Visa

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем различаются между собой?

При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.

Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.

Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.

Основные отличия

Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:

• валютный биллинг – основная валюта, в которой обрабатываются платежи;
• программы лояльности, кроме банковских.

Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.

В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?

Задействовано 3 валюты:

1. счет в банке – выбор клиента;
2. биллинг – валюта, в которой система учитывает транзакции – если она отличается от счета клиента, будет выполнена конвертация;
3. операция – условные единицы, которые уплачены / сняты / переведены / положены – при несовпадении с валютой биллинга требуется дополнительная конвертация.

Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.

Где выгоднее пользоваться

Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.

Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.

Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.

Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.

Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.

Например:

• с 1 у.е. 2 рубля;
• с 1000 у.е. 2000 руб.;
• со 100000 у.е. 200000 руб.

У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.

Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.

1. Обратитесь за консультацией в банк, выпустивший вашу карточку. Сообщите:

• в какой валюте намереваетесь совершать операции;
• виды транзакций (оплата, снятие и т.д.);
• на территории какой страны/каких стран.

Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.

1. Экспериментальный путь. Если операции выполняются постоянно, их суммы не крупные, можно пользоваться разными картами из портмоне. По факту проверять списания на предмет максимально выгодного курса.

Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.

Бонусные программы

Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.

Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:

1. повседневное пользование;
2. путешествия.

Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:

• магазинах;
• ресторанах, кафе;
• развлекательных заведениях;
• учреждениях образования для детей и пр.

Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.

Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.

Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.

Сравним сервис:

	Visa	MasterCard
Отели при расчетах напрямую	В разных странах мира – скидки 5-10%, иногда больше. Встречается бесплатное повышение класса номера.
Бронирование через системы	• Hotel Express International – бесплатныйдоступ; • Hotels.com – 8%; • Agoda – 12%; • Ostrovok.ru – 7%.	• Booking – 8% кэшбэк; • Hotels.com – 10%.
Аренда авто	• Rentalcars –10%; • Avis –35%; • Sixt – до 10%.	• Rentalcars – до 10%; • Hertz – 10%.
Авиакомпании	—	• Emirates – 10%.
Трансферы	• Wheely – 15%; • Gett – 15%; • TBR – 10-20%.	• в аэропорте Хитроу.
Упаковка багажа	• Pack and Fly – 20% (+ бесплатнопо Signature 4/год, по Infinite 8/год); • Star Bag – 20%.	—
Бесплатный интернет в роуминге	• Билайн; • Мегафон; • МТС; • Tele2.	• Мегафон.
Сопровождение в аэропортах	• yQ – 30-70%.	• Global airport concierge – 15%
VIP-лаунджи для держателей премиального пластика	Priority Pass – 1500+ залов в 140+ странах	Собственная сеть залов, которая представлена в отдельных городах. Для держателей карт российских банков это: • Москва; • С.-Петербург; • Вена; • Прага; • Будапешт; • Бухарест; • Киев; • Тбилиси; • Батуми.
Страхование выезжающих за рубеж	Действует, условия в значительной степени зависят от банков.
Медицинская, юридическая помощь и удаленная поддержка	Предоставляется, объем услуг зависит от статуса пластика	—
Консьерж	24/7	—

В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.

Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.

PayWave и PayPass

Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:

• Виза до 3000 рублей;
• МастерКард до 1000 рублей.

Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

• лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
• данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
• поддерживают бесконтактную оплату.

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

	Visa	MasterCard
1	Gold
1а	—	World
2	Platinum
3	Signature	World Black Edition
4	Infinite	World Elite

С повышением уровня увеличиваются:

• лимиты по транзакциям;
• привлекательность ставок по банковским продуктам;
• объем внебанковских привилегий, описанных в нашей статье;
• стоимость обслуживания / обороты по счетам, необходимые для бесплатности.

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

Например:

• в большинстве кредитных учреждений страхование путешественников не подключено к золотому пластику, имеются отдельные исключения, но у них стоимость обслуживания Gold выше;
• количество, условия бесплатных трансферов и проходов в ВИП-залы отличается.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

• Платинум;
• Голд;
• Классик/Стандарт;
• Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
• Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

• Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
• Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
• для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
• игрокам в League of Legends – стандартный.

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

1. Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

1. Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
2. Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.

Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:

• максимальное количество стран работы (200+), для сравнения ближайшие конкуренты JCB (190+ стран), UnionPay (150+);
• валюта расчетов – доллар, евро, которые свободно торгуются на бирже, в отличие от юаней и йен, которые строго контролируются национальными банками.

Минусы, актуальные для российских граждан:

• невозможность пользоваться МастерКард или Визой в Крыму из-за санкций, единственной альтернативой является МИР;
• международный пластик по закону не может быть использован для получения регулярных выплат из бюджета.

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

• сложности дозвониться на горячую линию;
• в 2015 году были перебои в обслуживании.

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.

Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.

Далее вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся обменного курса Visa и обмена валюты.

Будут ли указанные курсы соответствовать курсам, по которым снимаются средства с моего счета?

Точный курс, по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa (возможно, после даты совершения покупки). Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия обрабатывают платежи по картам Visa с разной скоростью. Кроме того, разные банки, выпускающие карты Visa, взимают разную комиссию за транзакции за границей. Некоторые банки не взимают комиссию вообще. Если вы часто путешествуете, то при выборе подходящей вам карты Visa должны учитывать различные системы ценообразования в банках-эмитентах.

Как формируется курс, по которому компания Visa делает конвертацию из одной валюты в другую?

Каждый день, за исключением выходных, Рождества (25 декабря) и Нового года (1 января) компания Visa формирует курс транзакций на следующий день. Курс Visa выбирается из диапазона курсов, доступных на оптовых валютных рынках или одобренных государственными органами и действующих за 1 день до даты обработки информации для данной операции. Компания Visa предоставляет этот курс банкам-эмитентам, которые, в свою очередь, могут скорректировать курс при выставлении счетов держателям карт. Курс, предоставляемый компанией Visa банкам-эмитентам, может отличаться от курса, которым пользуется сама компания.

Насколько точны курсы валют, используемые в этом конвертере?

Указанные курсы взяты из внутренней базы данных Visa для обменных курсов иностранных валют и обновляются ежедневно. Однако они предназначены только для обозначения того, какой курс следует ожидать от своего банка. Так как обменные курсы постоянно меняются, курс верен только в течение 1 дня. Точный курс, по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa, что может произойти позже той даты, когда вы оплатили покупку. Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия проводят транзакции Visa с разной скоростью.

Как узнать, взимает ли банк дополнительную комиссию при конвертации по курсу Visa?

Разные банки устанавливают разные наценки за трансграничные транзакции, некоторые не взимают комиссий совсем. Если вы часто путешествуете, то при выборе подходящей вам карты Visa должны учитывать различные системы ценообразования в банках-эмитентах. Обратитесь в банк, выпустивший вашу карту, чтобы узнать о возможных комиссиях, взимаемых за использование вашей карты Visa в других странах.

Что такое «Динамический обмен валюты» (Dynamic Currency Conversion, DCC)?

Это услуга, предлагаемая некоторыми торгово-сервисными предприятиями (а не компанией Visa) в некоторых странах. Также она может называться «Валютой, предпочитаемой держателем карты». Если вы решите воспользоваться этой услугой, торгово-сервисное предприятие переведет цену приобретенных товаров или услуг на момент покупки из местной валюты и отобразит их в другой (т. е. вашей домашней) валюте, пользуясь обменным курсом, обычно включающим комиссию за обслуживание.
Вот пример транзакции, проведенной при помощи этой услуги:
Держатель карты Visa, гражданин США, приехал в Сингапур и решил купить коробку конфет за 20 сингапурских долларов. На кассе держателю карты в качестве варианта предлагают оплатить покупку в долларах США, воспользовавшись услугой DCC.
Торговое предприятие динамически переводит сумму в сингапурских долларах, получая 15,80 долларов США. Держатель карты просматривает сумму транзакции и валюту транзакции (в долларах США). Он также просматривает обменный курс 0,79 (1 сингапурский доллар = 0,79 доллара США), куда включена наценка в 2,5% (относительно оптового обменного курса) и 2,5% комиссии.
Держатель карты выбирает услугу DCC, поставив галочку напротив соответствующей ячейки в распечатанном чеке или нажав кнопку на дисплее, и этим выражает согласие заплатить 15,80 долларов США за коробку конфет по обменному курсу, предлагаемому торговым предприятием, в который входит 2,5% сбора за услуги DCC.
Если вы решите не пользоваться услугой DCC, совершая покупку, у вас есть право отказаться от предложения и провести транзакцию в местной валюте торгового предприятия, которое в этом случае воспользуется обменным курсом Visa. Если вы не соглашались пользоваться услугой DCC, а затем увидели на своем чеке, что покупка произведена с использованием этой услуги, вам следует обратиться в свой банк, чтобы оспорить списание средств.