Мобильный кошелек тинькофф

Рынок платежей проводимых в электронном виде растет семимильными шагами, тесня позиции традиционного банкинга, с множеством отделений и всевозможных терминалов. Двигаясь в унисон данному тренду, в конце 2013-го года в северной столице РФ Тинькофф банк презентовал собственно разработанный сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» аббревиатура (ТМК). В декабре 2013-го был дан старт начала работы сервиса.

Именно с этого времени он получил широкое распространение среди клиентов банка. Однако у тех пользователей, которые ранее не сталкивались с электронными платежами, возникли вопросы, касающиеся работы с сервисом ТМК. Именно для таких лиц мы размещаем данную информацию.

Преимущества работы с мобильным кошельком

Сервис Тинькофф Мобильный кошелек – удобный банковский инструмент, разработанный для тех, кто не располагает в пользовании платежной картой. Изучив функционал приложения можно сделать вывод, что Тинькофф-Банк выпустил привлекательную систему платежей для клиента с интуитивно понятным интерфейсом.

Основное нововведение – осуществление всего комплекса транзакций без наличия банковской карты и при нулевой комиссии. Плюс ко всему, располагает большим количеством дополнительных преимуществ:

• Выпуск виртуальной карты осуществляется сразу после подачи заявки (она в свою очередь необходима для онлайн-покупок);
• С ее помощью оплачиваются услуги более чем 3-х тыс. организаций (ЖКХ, штрафы прочие) без использования пластика;
• Выполнять финансовые перечисления своим знакомым и при необходимости запрашивать финансовой помощи у них;
• Выводить деньги на все типы карт.

Владельцам ТМК совсем необязательно иметь в распоряжении кредитную либо дебетовую карту банка. Имеющие кредитку, способны производить оплаты посредством мобильного кошелька от Тинькофф все типы услуг, размещенные в интернет-банкинге Tinkoff.

Помните! Мобильным кошельком можно пользоваться в качестве веб-сервиса, а также в качестве программы смартфона, которую вы можете скачать, находясь в онлайн-магазине приложений.

Как подключиться и пройти регистрацию?

Чтобы воспользоваться всем перечнем преимуществ расчетов при помощи Tinkoff Мобильного Кошелька, следует осуществить регистрацию на сайте либо установить приложение на смартфон. Операция производится, используя номер мобильного любого сотового оператора, не применяя при этом платежной карты. Подтверждают произведенные регистрационные действия, осуществляя ввод кода присланного посредством СМС сообщения.

Важно! В случае если SMS не пришло, следует проверить, правильность написания номер телефона. Если даже после проверки и правильного заполнения СМС сообщение не пришло, следует повторить операцию через 0,5 часа.

После того, как вход в приложение подтвержден, пользователю необходимо придумать пароль для входа в систему. Если данный пароль вы три раза подряд ввели неверно, привязанность к телефонному номеру ликвидируется, и процедуру необходимо будет провести повторно по первоначальной схеме.

Как работать с сервисом

Мобильный Кошелек Tinkoff обладает крайне понятным интерфейсом. На основной странице приложения выделено место для размещения фотографии, сверху – находится строчка с информацией касающейся находящихся на балансе средств, внизу – основные кнопки (оплатить, отправить). Присутствует возможность сохранить шаблон из часто выполняемых финансовых операций.

«Отправить» — расположенная на основном экране кнопка, перенаправляющая пользователя в раздел переводы. Здесь располагается список контактных лиц, взятых из телефона, e-mail, либо соц. сетей. Специальной иконкой помечены пользователи Mobile Wallet.

Для перевода средств, следует определиться с нужным адресатом, после чего следует указать сумму и осуществить отправку. Все довольно просто. Если контакт не является пользователем Wallet, Тинькофф создаст его автоматически.

Сделать запрос средств можно по аналогии с предыдущей операцией. Адресату из списка контактов перенаправляется заявка. В приложении есть функция блокирующая запросы.

При помощи команды «Оплатить» клиент сможет приобрести товары и разного рода услуги:

• оплатить стационарный телефон;
• мобильную связь;
• интернет соединение;
• онлайн-игры;
• гос. услуги;
• многое другое.

С прикрепленной виртуальной карты Tinkoff можно внести оплату за товары в торговых объектах, работающих онлайн, при условии, что на данной площадке принимают кредитки из РФ. Если нюансы соблюдены — следует ввести ее номер, CVC-код и прочую требуемую информацию. Доп. преимущество – практически все операций осуществляются без комиссии.

Пользователь банка Тинькофф мобильный кошелек может без труда перевести деньги на электронные кошельки общеизвестных платежных систем, таких как «Яндекс.Деньги», WebMoney и остальных. Сумма одной транзакции не должна быть больше 100 тыс. руб. с идентификацией и до 15 тыс. руб., если проводить операции без идентификации.

Идентификация

Это процедура, суть которой основана на определении входа в систему клиента банка Tinkoff в качестве реального пользователя. Также с ее помощью можно увеличить лимит для совершения расчетов и переводов. Не прошедшим идентификацию лицам, становятся недоступны определенные интернет ресурсы, оплатить госуслуги они также не смогут. Ограничения в силе с мая 2014 года.

Идентификация как процедура довольно проста, платить за нее не нужно. Как только клиент ее проходит – ему открывается полный платежный функционал системы.

Настоятельно рекомендуем пройти идентификацию сразу (по окончании установки приложения Tinkoff Mobile Wallet). Чтобы это сделать следует воспользоваться соответствующим разделом сервиса. Что касается держателей пластиковых карт – то они могут обратиться на горячую линию и за них это сделает оператор.

Пополнение кошелька

Перевести деньги на мобильный кошелек Tinkoff банка можно разнообразными способами:

• с личной карты;
• наличными через терминалы;
• по QR-коду из аналогичного сервиса вашего знакомого;
• переводом через банк.

Нужно помнить об ограничениях на зачисление. Идентифицированный пользователь может перечислить в месяц до 600 тыс. руб., иные – до 40 тыс. руб.

Ввиду огромного количества работающих на рынке аналогичных Mobile Wallet от Тинькофф приложений можно с уверенность сказать, что сервис от самого крупного интернет банка мира занял лидирующие позиции на рынке. Все это благодаря отсутствию комиссий и наличию постоянных обновлений.

Виртуальная карта – это аналог настоящей, пластиковой карты, не имеющий реального носителя, а номер и секретные коды карты хранятся в личном кабинете. Она подходит тем, кто регулярно совершает денежные операции в сети, в особенности оплачивая услуги и покупая товары. Зачем нужна виртуальная карта? Чтобы защитить реквизиты основной карты — вводите для оплаты данные виртуальной.

Виды и тарифы виртуальных карт

На сегодняшний день у Тинькофф имеется два вида виртуальных карт.

Виртуальная дополнительная карта

Выпускается в виде дополнительной к любой дебетовой или кредитной карте банка Тинькофф. У них будет одинаковый тариф и общий баланс. Пока вы не настроите ограничения на расходы и снятие наличных, на виртуалке будет то же количество средств, что и на основной.

Виртуальная карта Тинькофф Мобайла

Создается автоматически при оформлении сим-карты и появляется в мобильном приложении Tinkoff Mobile сразу же после подключения мобильного оператора. Нужна чтобы пользователи могли переводить средства, платить за покупки в магазинах и снимать наличные со счета мобильного телефона.

Годовое обслуживание счета — 0 рублей. Банк начисляет клиентам 6% годовых на остаток. Для их получения следует поддерживать ежедневный баланс на карте — не менее 1000 рублей. Кэшбэк со всех покупок — 1%, а за покупки по предложениям партнеров — до 30%. Комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, на карту другого банка через сервисы банка Тинькофф — 2,9%, минимум 30 руб.

Справка. С полными условиями тарифа можно ознакомиться здесь.

Тинькофф Мобильный Кошелек

Мобильный кошелек — это специальное приложение от банка Тинькофф, выпущенное в 2013 году для совершения электронных платежей. При открытии Мобильного Кошелька одновременно выпускалась дебетовая виртуальная карта, счет которой совпадал со счетом мобильного кошелька.

Внимание. С 1 октября 2018 года Тинькофф Мобильный Кошелек закрыт.

После этой даты вывести остаток средств со счета можно обратившись в поддержку банка.

Пополнение и вывод денег с виртуальной карты

Пополнение виртуальной карты происходит так же, как и пополнение обычной. Для этого есть несколько способов:

• при помощи другого электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney);
• в офисах партнеров банка, например МТС, «Почта России», QIWI, «Евросеть»;
• с банковской карты любого банка;
• при помощи наличных средств используя терминал самообслуживания.

Справка. Подробнее можно прочитать на странице о способах пополнения карт Тинькофф.

Чтобы расплатиться виртуалкой в интернет-магазине — просто укажите номер, срок действия и CVC-код.

Пополнять или снимать наличные в банкоматах поддерживающих бесконтактную технологию NFC, оплачивать виртуальной картой покупки в обычных магазинах можно, прикрепив ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Кэшбэк за покупки будет начислен так же, как и по основной карте.

Справка. О том как настроить NFC на вашем устройстве читайте .

Где узнать реквизиты?

У виртуальной карты Тинькофф банка присутствуют все полноценные реквизиты, представленные в текстовых и цифровых форматах:

• номер, состоящий из 16 цифр;
• CVC-код;
• имя владельца;
• срок действия.

Помимо этого, в личном кабинете отображены полные реквизиты, которые могут понадобиться на случай банковского перевода:

• корреспондентский счет;
• БИК;
• ИНН;
• КПП;
• номер договора.

Найти информацию о реквизитах можно в любое время. Достаточно войти в свой личный кабинет на сайте банка и выбрать «Реквизиты».

Также эта информация доступна и в приложении для телефона по нажатию на значок карты.

Возможности и ограничения

Виртуальные карточки достаточно многофункциональны и обладают следующими возможностями:

• Виртуальной дополнительной карте доступны те же возможности, что и основной.
• К основной карте mastercard можно выпустить дополнительную виртуалку другой платежной системы, например Мир. Для этого нужно обратиться в банк в чате или по телефону.
• Если виртуальная карта оформлена в дополнение к мультивалютной, валюту на ней можно менять так же, как и на обычной карте.

Также стоит отметить и ряд ограничений:

• В рамках одного договора можно выпустить до 10 карт (физические и виртуальные суммируются). Максимум — 5 дополнительных пластиковых карт и 5 виртуальных.
• Виртуальную карту Тинькофф Мобайл нельзя выпустить на пластиковом носителе, но можно привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay и оплачивать ей покупки.

Оформление и активация

Для оформления виртуальной допкарты необходимо следующее:

В мобильном приложении найдите найдите счет, для которого собираетесь выпустить дополнительную карту:

• Нажмите на шестеренку, для перехода в «Детали счета»;
• Выберите «Оформить карту к счету»;
• Укажите «Да» на вопрос «Открыть карту на ваше имя?»;
• Укажите «Нет» на вопрос «Выпустить пластиковую карту?»;
• Установите лимиты на покупки и снятие наличных;
• Введите код подтверждения из СМС.

В личном кабинете найдите счет, для которого собираетесь создать дополнительную карту:

• Кликните «Действия»;
• Нажмите «Оформить дополнительную карту»;
• Выберите виртуальную карту;
• Введите код подтверждения из СМС;
• Установите на покупки и снятие наличных в графе «Лимиты».

Внимание. В момент выпуска у карты нет ПИН-кода, вы можете задать его сами на вкладке «Действия».

Для активации не требуется никаких дополнительных действий. Виртуалка выпускается сразу. За выпуск и обслуживание не нужно платить дополнительные деньги.

Изменение лимита по карте

При необходимости вы можете поменять расходный лимит в приложении в течении 1-2 минут. Для этого зайдите в личный кабинет и выберите значок виртуалки, а затем раздел «Лимиты».

Настройка лимитов в личном кабинете

Настройка лимитов в мобильном приложении

Как закрыть виртуальную карту Тинькофф?

Вы можете сами закрыть или перевыпустить допкарту в тот момент, когда это необходимо.

В мобильном приложении: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → укажите причину блокировки → «Блокировать».

В личном кабинете: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → «Блокировать».

Нет необходимости блокировать карту. В меню можно выбрать «Скрыть» — тогда карта не будет все время попадаться на глаза.

Внимание. Если вы заблокировали карту, то это действие нельзя отменить. Но всегда можно выпустить новую — это ничего не стоит.

Представьте, что можно оплачивать все интернет-покупки, ЖКХ, мобильную связь и Госуслеги с мобильного телефона — просто пара тапов, и деньги отправляются на счет, а с вас не берут ни одного процента комиссии. Вы можете отправить деньги друзьям, при том любым способом: через социальные сети, e-mail или даже на номер телефона. Вы больше не зависите от наличия терминалов и не платите комиссии. И всё это уже возможно в бесплатном приложении Тинькофф мобильный кошелек.

Каждый раз, когда надо кинуть деньги на мобильный, оплатить аккаунт онлайн игры или заплатить за квартиру, вам приходится выходить из дома и искать терминал или оплачивать комиссию за перевод. Что уж говорить о займах у друзей или сборе денег, например, на подарок боссу — приходится собирать всех вместе или доставать каждого по одиночке. С мобильным кошельком Тинькофф эти проблемы сворачиваются до пары касаний. Как это возможно? Читайте ниже.

Просто начать

Вы скачиваете бесплатное приложение для iOS (кстати, есть версия и для Android), вводите свой номер мобильного телефона, получаете код подтверждения по sms и вводите её в форму.

После этого осталось только установить PIN-код быстрого доступа для вашей безопасности, и можно пользоваться приложением. Никаких дополнительных данных вроде ввода паспортных данных не требуется.

Дальше надо заполнить профиль: если вы собираетесь переводить деньги с помощью Facebook и Вконтакте, нужно залогиниться в профилях и, разумеется, дать приложению доступ к вашим данным. Конечно, можно сделать это и попозже.

Никаких комиссий за использование приложения не взимается, так что если вы просто удалите его, с вас не потребуют никаких платежей. Вот и всё, вы установили приложение, пора тестировать его возможности.

Виртуальная карта и её пополнение

Как только вы завели профиль в приложении, у вас появляется виртуальная предоплаченная карта Тинькофф. В своем профиле вы видите две категории: пополнить и вывести деньги.

Пополнить счет виртуальной карты можно любым удобным способом: по реквизитам виртуальной карты, через банкомат (в приложении есть карта с отметками банкоматов), с вашей карты или даже через QR-код.

Здесь же в профиле вы видите лимит операций в месяц — 40 тыс. рублей. Если вы превышаете этот лимит, комиссия составляет 2% от перевода и не меньше 90 рублей. Как только вы пополнили счет своей виртуальной карты, можно оплачивать счета, получать и принимать деньги от других пользователей Мобильного кошелька.

Простая идентификация из приложения

Совсем недавно вступил в силу закон об ограничении анонимных платежей. Теперь анонимные пользователи не могут переводить деньги друг другу, отправлять платежи зарубежным компаниям и интернет-магазинам (нерезидентам), некоммерческим организациям.

Если вам понадобится перевести деньги другу или заплатить за товар в иностранном интернет-магазине, придется пройти идентификацию, но сделать это можно быстро и просто, не выходя из приложения.

Отправляете заявку на идентификацию, указываете свои данные, и через какое-то время все ограничения снимаются.

Осенью 2014 года этот процесс станет ещё проще. Добавится упрощенная идентификация: достаточно будет в режиме реального времени предоставить три реквизита.

Оплата в два касания

В меню на главной странице вы видите три пункта, выбираете «оплатить» и смотрите, что можно сделать с помощью приложения. Сверху есть пункты меню: мобильная связь, ЖКХ, интернет, электронные кошельки, государственные услуги и т.д.

В каждом пункте достаточно заполнить форму, например, ввести номер телефона, если надо кинуть деньги на счет, или заполнить код плательщика и оплачиваемый период, если платите за ЖКХ.

Чтобы не вводить данные повторно, вы можете создать шаблон и пользоваться им каждый раз, когда надо будет внести деньги. Первый шаблон создается в приложении автоматически — это номер вашего телефона. Теперь, чтобы заплатить за любые услуги, нужно только зайти в свой шаблон и нажать «оплатить».

Больше никаких просроченных штрафов, походов к терминалу для оплаты ЖКХ и уж тем более для оплаты мобильной связи. Мобильный кошелек понравится и тем, кто часто забывает заплатить за интернет. Не надо будет выбираться из дома в любое время дня и ночи — два тапа в приложении и вы снова в сети.

Если вы часто совершаете покупки через интернет, Мобильный кошелек станет вашим лучшим другом — перечисляете деньги на любой электронный кошелек — WebMoney, Яндекс.Деньги, Visa Qiwi Wallet и другие, указанные в списке приложения, и покупка оплачена.

Что касается комиссии, в приложении она не взимается, однако с вас может взять деньги за перевод сам банк, в который вы переводите средства. Например, Яндекс.деньги или Webmoney берут комиссию в районе 2-3%. Точнее можно узнать в самом банке.

Отправляйте и получайте деньги

Особая фишка приложения — возможность отправить деньги своим друзьям и получать платежи от них. Вы можете отправить деньги любому человеку из списка своих контактов, включая людей из социальных сетей и не только.

Заходим в пункт меню «отправить», выбираем способ отправки: Вконтакте или Facebook (если вы зарегистрированы в социальных сетях, увидите список всех своих друзей), номер телефона из адресной книги или e-mail.

Указываете сумму для перевода, оставляете комментарий, можно даже с фотографией, и отправляете.

Ваш счастливый друг получает уведомление в соцсети, на e-mail или по sms, устанавливает себе приложение Тинькофф мобильный кошелек и на его виртуальном счету оказывается перечисленная вами сумма.

После этого вы можете смело просить у него денег через приложение. Эта возможность находится во вкладке «запросить». Здесь отображается список людей, у которых уже есть свой мобильный кошелек Тинькофф. Запрос отправляется по той же схеме: выбираете контакт, добавляете комментарий — на что нужны деньги, фотографию, и отправляете.

Эта простая схема перечисления денег может пригодится в любой жизненной ситуации. Например, если вы снимаете квартиру, можно вовремя перечислять деньги арендодателю, а если сдаете — быстро отправлять запросы об оплате, вместо того, чтобы звонить и уж тем более лично приходить за деньгами.

Фрилансеры смогут получить свой гонорар за считанные минуты, и не париться с перечислениями в банке.

Ну а если вам иногда нужно занять денег у друзей или родственников, процесс ускоряется в несколько раз. Например, вы отправляетесь в магазин за новым ноутбуком, а на месте оказывается, что от покупки лучшего варианта вас отделяет пара тысяч рублей. Вместо того, чтобы возвращаться, вы фоткаете ноутбук своей мечты, отправляете фото другу или родственнику с просьбой о помощи и получаете подарок.

Кстати, вывести полученные деньги вы можете так же просто, без комиссии: на банковскую карту российского банка, банковский счет, на лицевой счет мобильного оператора или на счет в ТКС банке.

Всегда в курсе затрат

Чтобы вы всегда знали, куда ушли деньги сегодня, вчера или на прошлой неделе, в приложении реализована полная история ваших операций. Здесь вы можете посмотреть платежи с указанием даты, времени и назначения, переводы друзьям и вообще все свои списания.

Во вкладке «поступления» показывается история пополнения вашей карты с помощью личных переводов или подарков от друзей и знакомых. Таким образом, вы всегда можете узнать о своих операциях с точностью до минуты.

Это будет особенно полезно для неофициальной оплаты, например, того же перечисления денег от съемщиков квартиры, или просто для забывчивых пользователей, у которых периодически возникает вопрос: «Куда делись деньги?».

Как видите, возможности приложения Мобильный кошелек Тинькофф охватывают практически все сферы обычной жизни, начиная со счета мобильного телефона и заканчивая простым займом у друзей или родственников.

При этом у него удобный и красивый интерфейс: круглые иконки с портретами контактов, ваша аватарка на главной, бело-голубое меню. В итоге приложением не только удобно, но и приятно пользоваться.