Точка тинькофф

Среди индивидуальных предпринимателей наиболее популярны два российских банка – Точка и Тинькофф. Оба они обслуживают клиентов без отделений, предлагают недорогие расчетные счета и развивают востребованные у предпринимателей услуги. Однако, условия расчетно-кассового обслуживания у них заметно отличаются.

Так какой же банк лучше – Точка или Тинькофф? Какой предлагает более выгодные тарифы и удобное обслуживание для ИП? Попробуем сравнить условия РКО в этих двух банков и выяснить, какой из них будет наиболее привлекательным для начинающего бизнесмена.

Подробнее о двух банках

Точка Банк был основан в 2015 году бывшей командой Банка24.ру, который занимался обслуживанием бизнеса и годом ранее потерял лицензию. Он был создан по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей. Точка использовала процессинг Открытия, а от себя предоставляла бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку – теперь она работает на базе сразу двух кредитных организаций.

Тинькофф же, в свою очередь, после своего создания в 2006 году специализировался на кредитных картах. Позднее он начал развивать и другие услуги для частных лиц, а затем начал работать с предпринимателями. Также Тинькофф первым в России отказался от обслуживания клиентов в офисах – свои услуги он предоставляет через интернет и выездных специалистов.

Оба этих банка предлагают свои услуги малому бизнесу – ИП и небольшим компаниям. Подход к этим услугам у них похож – они стараются дать предпринимателю расчетный счет с простыми условиями, удобным обслуживанием и без лишней бюрократии. Однако, условия обслуживания у них заметно отличаются. Чтобы понять, какой банк будет более выгодным для бизнесмена, нужно сравнить их подробнее.

Сравнение тарифов Точки и Тинькофф для индивидуального предпринимателя

Каждый из двух банков предлагает три тарифа для разных типов бизнеса – начинающего, растущего и зрелого. У Точки это тарифы «Ноль», «Начало» и «Развитие». У Тинькофф – «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Рассмотрим их подробнее.

Открытие счета, подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатны на любом из перечисленных тарифов.

Тарифы «Ноль» и «Простой» предназначены для начинающего бизнеса – открыть счет по ним могут только те, кто обращается в банк впервые. Первый тариф предлагает полностью бесплатные обслуживание счета, платежи и переводы, а также снятие наличных по корпоративной карте. На втором за эти операции взимается комиссия. Однако, Точка также берет крупную комиссию за переводы и операции с наличными, а у Тинькофф есть проценты на остаток и опция для безлимитных платежей. Тариф Точки доступен только для ИП с суммой исходящих платежей до 250 000 рублей в месяц — остальные клиены переводятся на другие программы обслуживания

Тариф	Ноль (Точка)	Простой (Тинькофф)
Ведение счета в рублях	Бесплатно	490 рублей в месяц Бесплатно в первые два месяца
Платежные поручения	Бесплатно	Первые 3 – бесплатно Далее – 49 рублей Безлимит на месяц – 490 рублей
Переводы на личную карту	До 150 000 рублей — бесплатно Далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей	Бесплатно в месяц на карту Тинькофф: на дебетовую – 150 000 рублей на кредитную – 250 000 рублей
Прочие переводы физлицам		До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей
Внесение наличных	80 рублей за каждые 10 000 рублей	0,15%, минимум 99 рублей по корпоративной карте в банкоматах Тинькофф
Выдача наличных	350 рублей за каждые 10 000 рублей	До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей
Проценты на остаток	Нет	2% годовых при наличии операций по счету
Выдача справок	В электронном виде – бесплатно В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру	В электронном виде из доступного перечня – 290 рублей за каждую В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую
SMS-банк	200 рублей в месяц за каждый номер	Первые 2 месяца – бесплатно Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер
Открытие и обслуживание валютного счета	Бесплатно
Платежи в валюте	В долларах США и евро – $45	0,2%, минимум 49 долларов США, евро или фунтов стерлингов
Валютный контроль	0,2%, минимум 300 рублей	0,2%, минимум 490 рублей
Постановка контракта на учет	Бесплатно

Вторые два тарифа рассчитаны на тех, кто активно развивает свое дело и наращивает обороты. «Начало», в отличие от «Продвинутого», предлагает менее крупную комиссию за обслуживание счета и более дорогие операции с нгаличными. Тинькофф, в свою очередь, имеет менее дорогие платежки и большие лимиты на переводы и снятие наличных. На тарифе «Продвинутый» также действуют проценты на остаток безлимитные опции на переводы юридическим и физическим лицам.

Тариф	Начало (Точка)	Продвинутый (Тинькофф)
Ведение счета в рублях	700 рублей в месяц	1 990 рублей в месяц Бесплатно в первые два месяца и при сумме оплаченных по корпоративной карте покупок от 200 000 рублей
Платежные поручения	Бесплатно	29 рублей Безлимит на месяц – 990 рублей
Переводы на личную карту	До 400 000 рублей — бесплатно, далее — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей	Бесплатно в месяц на карту Тинькофф: на дебетовую – 300 000 рублей на кредитную – 400 000 рублей
Прочие переводы физлицам		До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей Безлимит на месяц – 2 990 рублей
Внесение наличных	До 100 000 рублей — бесплатно, далее — 350 рублей за каждые 50 000 рублей
Выдача наличных	До 50 000 рублей — бесплатно, далее — 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей	До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей
Проценты на остаток	Нет	4% годовых при наличии операций по счету
Выдача справок	В электронном виде – бесплатно В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру	В электронном виде из доступного перечня – бесплатно В остальных ситуациях – 590 рублей за каждую
SMS-банк	100 рублей в месяц за каждый номер	Первые 2 месяца – бесплатно Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер
Открытие и обслуживание валютного счета	Бесплатно
Платежи в валюте	В долларах США и евро – $35	0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов
Валютный контроль	0,15%, минимум 300 рублей	0,15%, минимум 290 рублей
Постановка контракта на учет	Бесплатно

Последние два тарифа – «Развитие» и «Профессиональный» — больше подойдут зрелому бизнесу, который активно ведет расчеты с контрагентами. И снова Точка отличается от Тинькофф менее дорогим обслуживанием и более крупными комиссиями за операции. Также у нее все еще не взимается комиссия за платежные поручения. Ее конкурент же предлагает новые безлимитные опции, более крупные комиссии и большие лимиты на операции.

Тариф	Развитие (Точка)	Профессиональный (Тинькофф)
Ведение счета в рублях	Первые три месяца для новых клиентов — 700 рублей в месяц Далее – 3 500 рублей в месяц	4 990 рублей в месяц Бесплатно в первые два месяца
Платежные поручения	Бесплатно	Первые два месяца – бесплатно Далее – 19 рублей Безлимит на месяц – 1 990 рублей
Переводы на личную карту	До 1 000 000 рублей — бесплатно, далее — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублей	Бесплатно в месяц на любую карту Тинькофф – 500 000 рублей
Прочие переводы физлицам		До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей Безлимит на месяц – 4 990 рублей
Внесение наличных	До 600 000 рублей — бесплатно, далее — 600 рублей за каждые 100 000 рублей	По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф: до 1 000 000 рублей – бесплатно от 1 000 000 рублей – 0,1%, минимум 75 рублей Пять бесплатных пополнений в месяц – 1 490 рублей
Выдача наличных	До 300 000 рублей — бесплатно, далее — 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей	До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей
Проценты на остаток	Нет	6% годовых при наличии операций по счету
Выдача справок	В электронном виде и две бумажные с доставкой по России – бесплатно В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру	Бесплатно
SMS-банк	Бесплатно	Первые 2 месяца – бесплатно Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер
Открытие и обслуживание валютного счета	Бесплатно
Платежи в валюте	В долларах США и евро – $25	0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов
Валютный контроль	0,12%, минимум 350 рублей	0,15%, минимум 290 рублей
Постановка контракта на учет	Бесплатно

Если оценивать тарифы РКО в двух банках в целом, то обслуживание в Точке более дешевое, а Тинькофф предлагает более крупные лимиты и больше дополнительных опций. Поэтому, если вы хотите сэкономить на обслуживании счета, то вам подойдет первый банк, а если вы планируете активно вести бизнес – второй.

Сравнение других особенностей банков

Кроме условий расчетно-кассового обслуживания, нужно учесть другие особенности и предложения банков. Они также могут повлиять на дальнейшее ведение бизнеса. Важно оценить, как быстро организация открывает счета, какие услуги предлагает и как позволяет управлять счетами.

Рассмотрим эти параметры подробнее:

Регистрация бизнеса и открытие счета

И Точка, и Тинькофф открывают счета для клиентов без визита в банк. Чтобы оформить счет в них, нужно оставить онлайн-заявку, подготовить документы и подписать договор у специалиста, который сам приедет к вам в офис. После оформления заявки вы сразу же получите реквизиты счета, которые можно будет отправить контрагентам.

Для открытия счета в Точке индивидуальному предпринимателю понадобятся только паспорт и СНИЛС, при необходимости – финансовая отчетность и лицензии. Тинькофф требует немного больше документов – к предыдущему документу добавится ИНН, свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП. В обоих случаях будет необходимо загрузить их сканы в личный кабинет (у Точки) или специальную форму на сайте (у Тинькофф).

После отправки документов вам нужно будет дождаться выездного специалиста. В Москве и Санкт-Петербурге он может приехать в течение того же дня. в других городах – на следующий или через день. На встрече он проверит документы, предложит подписать договор и передаст корпоративную карту. Здесь у обоих банков нет отличий.

Также у этих банков есть собственный сервис для регистрации ИП. В обоих случаях компания поможет вам подготовить все необходимые документы и сама подаст заявку в налоговую. Вам нужно будет только уплатить госпошлину и предоставить необходимую информацию. Параллельно будет открыт расчетный счет на начальном тарифе. Услуга предоставляется бесплатно и у Тинькофф, и у Точки.

Банковские услуги для предпринимателей

Далее рассмотрим услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания, которые оба банка предлагают предпринимателям. Среди них можно отметить следующие:

Зарплатный проект. Для перечисления зарплаты Тинькофф бесплатно выпустит свои дебетовые карты. Они предлагают проценты на остаток, кэшбэк до 30% в популярных магазинах и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.

Точка позволяет перечислять зарплату без комиссии на карты Хоум Кредита и МТС Банка. Работники могут использовать и свои карточки, но тогда комиссия составит 0,55% с платежа. Зарплатные проекты обоих банков подключаются бесплатно и взаимодействуют с 1С. Для тарифа Ноль услуга недоступна.

Корпоративные карты. Точка бесплатно выпускает и обслуживает для ИП любое число бизнес карт как в рублях, так и в иностранной валюте. Они позволяют снимать и вносить наличные у партнеров банка на общих условиях. В избранных категориях расходов банк возвращает бонусами до 4% при сумме трат от 30-100 тысяч рублей в месяц в зависимости от тарифа. Баллы можно вывести на счет или потратить у партнеров. Корпоративная карта может быть как пластиковой, так и виртуальной — во втором случае можно пользоваться ей в интернете или добавить ее в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Тинькофф бесплатно выпустит только первую карту – последующие стоят 490 рублей. Если тратить по ней более 50 000 рублей в месяц в зависимости от тарифа, то обслуживание счета станет бесплатным.

Торговый эквайринг. Тинькофф бесплатно предоставит и настроит POS-терминалы, которые поддерживают популярные способы оплаты. Комиссия зависит от тарифа и составляет до 2,69%, минимальная сумма комиссии в месяц – от 1 990 рублей. Также есть опция «Предоплата с оборота» — вы можете внести минимальную сумму и в пределах определенного лимита принимать платежи без комиссии.

У Точки терминалы необходимо покупать – их стоимость зависит от модели и составляет от 12 000 рублей единовременно или в рассрочку. Комиссия также зависит от тарифа и составляет 2,3% для «Ноля», 2% для «Начала» и 1,8% для «Развития». Других комиссий у банка нет.

У Точки также есть мобильный эквайринг – с помощью него вы сможете принимать безналичные платежи через устройство, которое подключается к смартфону или планшету. Такой терминал стоит 8 490 рублей, комиссия за транзакции по нему составляет 2,7%.

Интернет-эквайринг. Кроме POS-терминалов, Тинькофф предлагает систему приема безналичных платежей через интернет. Он бесплатно поможет встроить платежную форму в ваш сайт или мобильное приложение, и предусматривает разнообразные способы оплаты. Как и в торговом эквайринге, комиссия зависит от оборота – она составляет до 2,69%.

Интернет-эквайринг для клиентов Точки предоставляет партнер банка – платежный сервис Яндекс.Касса. Он не только организует прием безналичной оплаты, но и поможет интернет-магазину соответствовать требованиям 54-ФЗ. Размер комиссии в нем зависит от способа оплаты и составляет от 2,8%.

Кредиты для бизнеса. Программа кредитования у Точки только одна – это кредит под оборот эквайринга. Он выдается на сумму до 1 000 000 рублей и срок до 12 месяцев и служит для пополнения оборотных средств. Для его погашения банк будет списывать до 30% с эквайринговой выручки. Чтобы получить кредит, ИП должен существовать более 4 месяцев и иметь оборот по эквайрингу от 40 000 рублей в месяц.

Тинькофф предлагает предпринимателям два кредита – на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса. В первом случае можно получить сумму до 1 000 000 рублей на 6 месяцев по ставке от 24% годовых. Во втором – до 2 000 000 рублей на 3 года под 12% годовых. Кредит не требует большого пакета документов, обеспечения и подтверждения цели.

Валютный контроль. Оба банка предлагают простые решения для тех, кто заключает сделки с иностранными компаниями. В них вы можете открыть любе количество валютных счетов и обменять деньги по курсу, близкому к биржевому. Точка работает с долларами и евро, а Тинькофф, кроме них, с фунтами стерлингов.

При заключении сделки с иностранной фирмой Точка и Тинькофф выступают агентами валютного контроля. Точка сама подготовит все требуемые документы, а Тинькофф поможет вам сделать это самостоятельно. Оба банка также проверят сведения на ошибки, предупредят о сроках и проконсультируют по непонятным вопросам. Также Точка поможет подобрать поставщика или рынок сбыта в Китае и других странах, провести переговоры, составить контракт, подготовить инвойс и пройти таможню.

На Профессиональном тарифе в Тинькофф можно подключить пакет «Выгодная валюта», который предоставит скидки на валютные операции. Стоимость – 9 990 рублей в месяц.

Гарантии. Для тех, кто участвует в торгах, закупках и тендерах, Тинькофф предлагает банковские гарантии. Они оформляются очень быстро без большого пакета документов, условия подбираются индивидуально для каждой сделки. Получить ее можно полностью онлайн – на весь процесс уйдет до часа. Гарантии соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ – их можно использовать в госзакупках.

Точка не выдает гарантии сама. Ее клиенты могут воспользоваться предложениями от ее партнеров – ФК Открытие и компании Теледок. Гарантии выдаются только для госзакупок – в коммерческих сделках их использовать не получится. Они оформляются также за несколько часов, они не требуют залога или поручителей. В дополнение Точка откроет спецсчет в течение нескольких минут, поможет зарегистрироваться в ЕИС и реестре участников закупок, выпустит электронную подпись и, при необходимости, предоставит кредит на обеспечение заявки на сумму до 100 000 рублей.

Отличия дополнительных услуг от этих двух банков похожи на отличия условий РКО. В Тинькофф они стоят более дорого и предлагают больше функций. Точка предлагает более простые условия, а часть сервисов у нее предоставляют партнеры банка. У первого банка более привлекательны зарплатные проекты, эквайринг и кредиты, у второго – корпоративные карты, интернет-эквайринг и валютный контроль.

Предложения от партнеров банков

Чтобы привлечь к себе новых клиентов, банки предлагают различные бонусы от компаний-партнеров при открытии счета. Они способны облегчить ведение бизнеса в его начале. Бонусные предложения чаще всего представляют собой скидки на услуги партнеров или бесплатное использование тех или иных сервисов в течение определенного времени. Воспользоваться ими можно только после открытия счета в течение определенного времени.

Примеры бонусных предложений от этих двух банков представлены в таблице:

Категория	Бонусы Точки	Бонусы Тинькофф
Реклама и маркетинг	10 000 рублей на рекламу в Яндексе До 50 000 рублей на рекламу в myTarget 9 000 рублей на рекламу в ВКонтакте 3 месяца размещения на Яндекс.Картах	10 000 рублей на рекламу в Яндексе До 50 000 рублей на рекламу в myTarget 5 000 рублей на рекламу в ВКонтакте 3 месяца размещения на Яндекс.Картах 10 000 рублей на услуги агентства PromoPult 5 000 рублей на использование сервиса электронных рассылок UniSender
Связь для бизнеса	Бесплатный номер 8-800 от МегаФон Скидка 35% на интернет и мобильную связь от Yota	4 месяца бесплатного использования виртуальной телефонии МТТ Бесплатный номер 8-800 от Билайн Бизнес 20 000 рублей на услуги телефонии от Гравител
Подбор персонала	30 дней размещения вакансии на HeadHunter	30 дней размещения вакансии на HeadHunter
Бухгалтерия и учет	15 месяцев бесплатного использования бухгалтерии Контур.Эльба для ИП 6 месяцев бесплатного использования Контур.Бухгалтерии для ОСНО 3 месяца бесплатного использования бухгалтерии Мое Дело	Скидка 29% на услуги учета ПланФакт 3 месяца бесплатного использования бухгалтерии Контур.Эльба и Мое Дело Бесплатный экспресс-аудит бухучета от 1С:БухОбслуживание
CRM	12 месяцев бесплатного использования Битрикс 24 Скидка 10 200 рублей на услуги сервиса Мой Склад	3 месяца бесплатного использования систем amoCRM, Мой Склад и Битрикс 24
Web-разработка	6 месяцев бесплатного использования платформы Nethouse 6 месяцев бесплатного использования конструктора сайтов Tilda Publishing	3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse Скидка 30% на создание сайта от 1C-UMI 3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo
Онлайн-кассы	Нет	12 000 рублей на аренду облачной кассы CloudKassir Скидка 5 000 рублей на кассовый терминал Калуга Астрал 3 месяца бесплатного обслуживания в Контур.ОФД
Прочее	Скидки до 30% на покупки в METRO Cash&Carry Скидка 5 000 рублей на регистрацию патента и товарного знака Скидка 50% на таможенное оформление в Аривист	Скидка 3 000 рублей на регистрацию патента и товарного знака 5 000 рублей на услуги системы видеонаблюдения Ivideon Скидка 50% на первую юридическую консультацию на Pravoved.ru

Как видно из таблицы, Тинькофф предоставляет клиентам больше разнообразных бонусов, чем Точка. Всего у него действует более 70 предложений в различных категориях, которые помогут не только сэкономить, но и эффективно начать работу.

Электронные сервисы

Для управления расчетным счетом в обеих организациях существуют все необходимые сервисы – интернет-банк и мобильное приложение. Они позволяют проводить все операции по счету, отправлять заявки на новые продукты и обмениваться документами с банком. Для их работы не требуются дополнительные программы и драйверы – достаточно только последней версии одного из популярных браузеров или смартфона на базе iOS или Android.

Интернет-банк Точки подключается еще до подписания договора РКО. Для работы с ним не требуется электронный ключ – операции подтверждаются SMS-паролями. Тинькофф же подключает клиентов к интернет-банку уже после оформления счета. Для работы с ним можно как использовать SMS-пароли, так и выпустить цифровой ключ. В обоих случаях вы сможете оперативно проводить любые операции, управлять счетами и отслеживать лимиты.

Функционал мобильных приложений обоих банков также схож. В них вы сможете проводить платежи, следить за движением средств, управлять корпоративной картой, искать точки пополнения и общаться со службой поддержки. Точка также позволяет проверить контрагента и изучить показатели вашего бизнеса, а Тинькофф – подробно отследить статус платежа.

Оба банка также предлагают своим клиентам встроенную бухгалтерию для ИП. С помощью нее вы сможете следить за операциями, рассчитывать налоги, готовить и сдавать отчетности. Бухгалтерия Точки доступна ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без эквайринга и сотрудников. Она стоит 3 500 рублей в год. Аналогичный сервис Тинькофф имеет меньше ограничений и предоставляется бесплатно с выпуском электронной подписи.

Также вы можете настроить интеграцию интернет-банка с другим бухгалтерским сервисом – например, с 1С. Это удобно для тех, кому не хватает функционала встроенной бухгалтерии. Интеграцию поддерживают и Точка, и Тинькофф.

Что же выбрать?

Несмотря на похожую концепцию и общий подход к услуга для малого бизнеса, обслуживание в Тинькофф и Точке будет заметно отличаться. Первый банк будет стоить дороже, но предложит больше различных сервисов и услуг. Второй обойдется недорого, но не всегда будет удобен растущему бизнесу.

Сравнение РКО в Точке и Тинькофф Точка Банк

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Проект ФК Открытие и Киви Банка
• Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
• Бесплатные платежи на любом тарифе
• Неограниченное число корпоративных карт
• Зарплата на карты партнеров
• Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
• Недорогой валютный контроль
• Бесплатная регистрация ИП
• Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
• Более 30 предложений от партнеров

Тинькофф Бизнес

• Бесплатное открытие счета без визита в банк
• Самостоятельный банк без офисов
• Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
• Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
• Вывод до 500 000 рублей на личную карту
• Зарплата на карты Тинькофф Блэк
• Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
• Нецелевые кредиты на развитие бизнеса
• Бесплатная регистрация ИП
• Бесплатная интернет-бухгалтерия
• Более 70 предложений от партнеров

Вывод можно сделать следующий. Точка подойдет тем, кто ограничен в средствах или имеет небольшие обороты. Таким предпринимателям полезно уменьшить расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Также она будет интересна тем, кто планирует вести ВЭД – у банка есть несколько выгодных предложений для валютных операций. Активному бизнесмену больше подойдет Тинькофф, который предложит более гибкие условия и разнообразные сервисы.

В целом, оба банка выделяются удобными для начинающего предпринимателя условиями РКО. Вы можете выбрать любой из них, исходя из ваших потребностей и желаний. Открыть счет в них очень просто, а обслуживание стоит недорого. Различные дополнительные услуги облегчат ведение своего дела – например, позволят быстро переводить зарплату или принимать к оплате карты.
Помимо Точки и Тинькофф, схожие условия расчетно-кассового обслуживания для ИП предлагает большое количество банков. Среди них есть и крупные организации (такие как Сбербанк или Альфа-Банк), и более мелкие, но такие же привлекательные (такие как Веста Банк или Модульбанк), и другие надбанковские проекты (такие как Дело Банк или Сфера). Подробнее об их условиях и преимуществах вы узнаете на нашем сайте.

Какой же банк стоит выбрать предпринимателю — Точку или Тинькофф? Зависит от ваших целей и потребностей:

• Если хотите сэкономить, вам подойдет Точка, получить больше функций — Тинькофф
• В Тинькофф проще, чем в Точке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
• В Точке можно выпустить любое число корпоративных карт
• В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
• Точка предлагает готовые решения для валютного контроля
• Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
• Точка предлагает большое количество дополнительных услуг для бизнеса
• В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

А что думаете об обслуживании в Точке или Тинькофф вы? Оставить свое мнение и рассказать о личном опыте работы с банками вы можете в комментариях.

Виталий Виноградов

CEO и основатель #ВсеЗаймыОнлайн. Закончил Новосибирский строительный университет и высшую школу экономики в Москве. Предприниматель, за плечами которого несколько успешных проектов в сфере финансов и блокчейна.

Напомню, мы решили классическое банковское обслуживание в Уралсибе сменить на технологические решения. В наше поле интересов попали банки: Точка, Модульбанк и Тинькофф. Мы начали свои эксперименты с Модульбанком, потому что у них был филиал в Краснодаре.

В предыдущих сериях:

1. Модульбанк начинает вызывать беспокойство…
2. Клерк в облаке
3. Онлайн-шоу: Здравствуй, Модульбанк

После трех месяцев использования Модульбанка у нашего главного бухгалтера Юли накопилось разочарование. Почему? Передаем клавиатуру Юле:

Всем привет! Уже в июне я начала раздражаться. В банке на данный момент заблокированы полторы тысячи рублей. Эту сумму ошибочно списывали со счета, потом вернули, после наших вопросов, но потратить мы ее не можем.

📌 Реклама

Сумма на счете, доступная для совершения операций, показывается меньше на эти полторы тысячи. При этом пользоваться ею можно, просто после использования остаток на счете мы видим с минусом.

Кроме того, оказалось в Модульбанке есть лимит на перечисление средств физлицам, мы его превысили и теперь с нас снимают комиссии. Это страшные тысячи рублей. За две недели сняли три тысячи рублей. Мы так не договаривались.

На более дорогом тарифе этот лимит выше или вообще отсутствует, но тогда РКО три тысячи.

Забегу немного в перед, я разговаривал оператором для примера назовем его Мики, потому что я не помню как его зовут.
Диалог с Мики (Не дословно):
— Мики, вот скажите, только честно, после всего этого ужаса лично Вы остались бы в Тинькофф Банке (Как ИП)?
— Артём Сергеевич, честно, нет это ужасно!
Начнём с описания счёта, тариф самый минимальный, у меня малый бизнес. К сожалению, мне за тариф нужно платить 500-590 рублей, но есть плюс, если ты только только открыл ИП (как я) то 3-6 месяцев бесплатного обслуживания. Если ты подписал счёт тебе будут названивать что бы ты АКТИВИРОВАЛ счёт, для того чтобы пошёл бесплатный период и быстрее закончился (я этого не знал). Меня достали звонками с просьбой: Артём Сергеевич, активируйте счёт, Вам помочь? Для избежания этих звонков я активировал счёт. После что-то я обиделся на любимый банк Точка я решил уйти в Тинькофф и выставить первый счёт на оплату своему клиенту. Загрузил подпись свою которую заказал у каллиграфиста за 150-250$ научился её писать сделали в png файл её и думал всё, можно работать. Но не тут то было.
Первое что творят в выставленном счёте они решили отображать мою прописку. (Господи, я ИП мой юридический адрес это моя прописка но я не хочу что бы гневные заказчики приходили ко мне домой ДОМ ОТДЕЛЬНО РАБОТА ОТДЕЛЬНО, это разделение в России нынче не в части), я предложил за место моей прописки указать а/я на почте, куда шлют мне все договоры. Да, к стати договоры. Я договоре я указываю адрес а/я для писем и так далее. У меня нет офисов и так далее.. На всё это мне ответила операторша: Но люди должны же знать куда им приходить если какие-то проблемы. (КАРЛ ЭТО МОЙ ДОМ, не нужно ко мне приходить, пишите на E-mail на а/я в соц сетях звоните мне на горячую линию решим всё, ни разу мои заказчики не оставались брошенными. Хотя банк Точка мой адрес не указывает, хм странно может потому что они знаю что ДОМ ОТДЕЛЬНО РАБОТА ОТДЕЛЬНО? Только что позвонил в банк Точка и да мои домыслы которые я казал выше о работе и доме они подтвердили.
Выставленные счёта ужасны, трудно читаемый, так же и выписка по кредитке карте Физ лица. Web кабинета ужасен, просто не выносим, у меня такое ощущение что после создания кабинета для физ лиц, дизайнера избили за то что так красиво и качественно сделал свою работу. После, посадили школьника..
Подпись в png выглядит из себя как прозрачный фон, где синим цветом, аккуратной линией выведена моя подпись. Что же с ней сделал Тинькофф? Та линия синим цветом (Подпись), стала белой, а вокруг этой линии появилась черная обводка, не просто аккуратная обводка а такая что на ней пискели видно не вооруженным глазом.
Сапорты в чате, это ужас а не сапорты, им по 100-150 раз нужно разъяснять в чём у тебя проблема, имеют такое свойства переключать операторов, одному объяснишь в чём проблема, видишь сообщения (Ана занимается вашим вопросом), потом через 5 минут (К сожалению у нас много сообщений мы ищем сапорта), вопрос а куда Аня ушла? Тут в чат заходит Петя и давай все по новой объяснения, ожидание, переключение.
Онлайн бухгалтерия действительно бесплатная, но багов в ней.. Весит (!) что у тебя долг, открываешь посмотреть что за долг а там пусто, делаешь скриншот отправляешь в чат и уже всё то что я писал выше.
Вообщем меня бомбануло и я сказал что хочу закрыть счёт. Так мне и позвонил Мики и я рассказал всё это. Мики пообещал что «заморозит мой счёт» до тех пор пока всё починят и напишут мне, а как только я протестирую и меня всё устроит я могу вернуться в банк и сказать кодовую фразу (Мики обещал мне ещё 3 бесплатных месяца).

Надежность «сберегательной кассы» практически не поддается сомнениям. Сбербанк пережил девальвацию, царскую Россию, СССР и войны. Авторитет зашкаливает, что может противопоставить амбициозный банк без отделений и офисов — узнаем в этой статье.

Рассмотрим популярные продукты и услуги, постараемся выяснить, что лучше в Тинькофф, а что в Сбербанке для ИП и бизнеса. Кого выбрать, кто из них лучше и к кому из этой парочки обращаться в 2019 году.

Первое впечатление

Сайт уже давно стал «визитной карточкой» каждого предприятия, способом привлечения клиентов. Tinkoff и «Сбер» — не исключение, первое знакомство наверняка произойдет в сети. Разберемся, как встречают испытуемые своих клиентов.

Сбербанк	Интерфейс сайта	Тинькофф
+	Адаптация под слабовидящих и слабослышащих клиентов	—
+	Карта сайта/поисковик	—
+	онлайн-чат	+
+	мобильная версия	+
+	ссылки на социальные сети	+

Минусы в столбце Тинькофф свидетельствуют о поражении в данной дисциплине. Будучи онлайн-банком, упор сделан на мобильность программ и приложений. Тинькофф предлагает клиентам свыше десяти приложений собственной разработки: для управления счетами, инвестициями, вкладами и бухгалтерией, можно даже штрафы ГИБДД оплатить.

Сбербанк подобным похвастать не может, однако отличиться получилось: приложение СберКидс разработано специально для детей. Сбер располагает к себе даже самых юных клиентов. Получился неплохой задел на будущее.

Посетить офис Тинькофф не выйдет: банк создан и существует в виде онлайн-банка. Операции по счету, кредитование, валютный контроль и другие услуги оказывает удаленно. Если личная встреча кредитной организации и клиента неизбежна, с последним встречается менеджер в оговоренное время. Расчетный счет для ИП и компаний Тинькофф открывает за день, и ехать никуда не придется.

открыть счёт

Сбербанк пока не отказался от бумажной волокиты, хотя и имеет на вооружении корпоративные приложения. Через них можно подать заявку на кредит, на открытие расчетного счета, но наведаться в ближайший офис придется.

открыть счёт

Расчетный счет от Сбербанка и Тинькофф

Популярные тарифыТинькоффСбербанкТинькоффСбербанк Тинькофф Сбербанк Стоимость открытия 0 0 0 0 0 0 Возможность онлайн резервирования счета Да Да Да Да Да Да Стоимость обслуживания в месяц 490 0 4990 1090 1990 12990 Стоимость платежного поручения 49 0 19 35 29 0 Операционный день с 01.00 до 20.00 с 01:00 до 24:00 с 01.00 до 20.00 с 01:00 до 24:00 с 01.00 до 20.00 с 01:00 до 24:00 Процент за перевод физическим лицам 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Процент за снятие наличных 1.50 2.00 1.00 1.40 1.00 0.00 Лимит за снятие наличных в месяц 0 0 0 0 0 0 Наличие корпоративных карт Да Да Да Да Да Да % на остаток по счету до 1,00 % Индивидуально 2 % Нет до 1,5 % Нет Торговый эквайринг (Наличие и %) от 1 % от 1 % от 1 % 1,6 % от 1 % 1,6 % Интернет-эквайринг (Наличие и %) от 1 % от 1 % от 1 % от 1 % от 1 % от 1 % Мобильный эквайринг (Наличие и %) Есть Индивидуально Есть Индивидуально Есть Индивидуально Стоимость терминала эквайринга Бесплатно 0 р. Бесплатно 0 р. Бесплатно 0 р. Интенрнет и мобильный банкинг Да Да Да Да Да Да Зарпоатный проект (стоимость и комиссия за перевод от 0 р. Есть от 0 р. 0% от 0 р. 0% Валютный контроль (комиссия) 0,2% Есть Нет 0,15 % Нет 0,15%

Тинькофф помогает зарегистрировать предприятие в ФНС, получить статус предпринимателя, создать сайт. Можно сэкономить на услугах дизайнера и программиста. Программа-конструктор интуитивно понятная, сложностей быть не должно. Онлайн-банкинг, sms- и push-уведомления — входят в каждый тарифный план.

Сбербанк отвечает «тест-драйвом»: желающих подключиться к тарифам «Удачный сезон», «Хорошая выручка» или «Активные расчеты» двумя месяцами РКО за рубль.

Это если не вспоминать про вариант без абонентской платы. Но стоит отметить, что отсутствие ежемесячных платежей компенсируется стоимостью переводов: почти 200 рублей против 50 от Тинькофф — разница ощутимая.

Комплект тарифов по расчетным счетам: Тинькофф Банк + Сбербанк Тинькофф Банк (Простой) + Сбербанк (Легкий старт) Пользуйтесь счетом для основных финансовых операций и имейте запасной счет с бесплатным обслуживанием — на случай блокировки. Для ИП и ООО с оборотом от 300 000 до 1 500 000 р. в месяц.

Акции, скидки, подарки

Новых и действующих клиентов Тинькофф располагает к себе с помощью:

• Бизнес-карт;
• Бонусных рублей для рекламы в интернете и социальных сетях;
• РКО за 0 рублей до восьми месяцев — доступно для ИП;
• Месяца льготного поиска сотрудников и размещения вакансий на HeadHunter;
• 90 дней бесплатного доступа к сервису бухучета «СКБ Контур Эльба»;
• 6% дохода на остаток по счету.

Кроме того, бизнесменам выделяют отдельного менеджера, который ведет компанию от начала до конца. Сотрудники кредитной организации могут заняться ведением бухгалтерии — повод сэкономить на штатном бухгалтере.

Сбербанк не отстает от коллеги из интернета, дарит держателям счетов:

• Рекламный бюджет до ста тысяч рублей: рекламируйтесь в социальных сетях круглые сутки;
• Доступ к сайту HeadHunter — условия аналогичны предложениям подопечного Олега Тинькова;

Кредитка для владельцев бизнеса и руководителей с лимитом в миллион рублей и беспроцентным периодом до 55 дней.

Помимо этого, Сбербанк оказывает десятки банковских услуг: ведет зарплатные проекты, осуществляет валютный контроль, инкассирует наличность и проводит безналичные платежи.

Тинькофф не работает с наличными, инкассацию в линейке продуктов не найдете. Зато поможет подобрать коммерческое помещение в аренду или для покупки, создаст электронно-цифровую подпись и даст в долг покупателям вашей продукции.

Еще одна отличительная черта Сбера — обслуживание каждого слоя бизнеса, начиная с микропредприятий, заканчивая корпорациями мирового масштаба. Набор услуг удовлетворит каждого: расчетные счета, эквайринг, факторинг, банковские гарантии в сотни миллионов рублей. А Тинькофф сосредоточился на одной нише — малый бизнес.

Кредитование

Сбербанк дает взаймы в рамках дюжины вариантов:

Бизнес- Инвест

Бизнес- Недви- жимость

Бизнес- Проект

Бизнес- Актив

Экспресс-Ипотека

Бизнес-Оборот

Экспресс-Овердрафт

Бизнес- Овердрафт

Бизнес- Контракт

Доверие

Бизнес- Доверие

Экспресс под залог

Макси- мальный лимит (млн руб.)

без ограни- чений

без ограни- чений

без ограни- чений

2,5

Период кредито- вания

10 лет

7 лет

15 лет

4 года

1 год

3 года

Процент

от 11%

от 13,9%

от 11%

14,5%

от 12%

от 11%

от 16%

от 12%

от 15,5%

Тинькофф выдает до 15 миллионов сроком до 15 лет по ставке 12-36%. Вариантов кредитования всего 4:

• На увеличение оборотного капитала;
• Без залога — доступно до 2 млн;
• Под залог недвижимости;
• Овердрафт;

Под недвижимость дают наиболее ощутимую сумму, в остальных случаях по миллиону рублей.

Итоги

Даже поверхностный взгляд на показатели из таблиц приводит к выводу о победе исполина банковской индустрии. Но Тинькофф не сдавался без боя, не зря положительные отзывы вывели его в лидеры народного мнения портала banki.ru.

Банк Точка и Альфа-Банк — кредитные организации, которые практически не отличаются набором услуг для индивидуальных предпринимателей. Но в глаза бросается подход к обслуживанию: Точка — работает с клиентами удаленно, а Альфа-Банк пока не отказался от традиционных офисов. Последний старается не отставать: десятки вопросов решаются с помощью сайта и интернет-банкинга. Посещения отделений стараются свести на нет.

Перейдем к действующим предложениям банков, рассмотрим цены, наличие «звездочек», скидок и бонусов.

РКО в Альфа-Банке и Точке

Популярные тарифы Альфа банк Точка Точка Альфа банк Точка Стоимость открытия 0 0 0 0 0 Возможность онлайн резервирования счета Да Да Да Да Да Стоимость обслуживания в месяц 490 0 700 9900 700 Стоимость платежного поручения 50 0 0 0 0 Операционный день с 01:00 до 20:00 с 01:00 до 20:00 с 01:00 до 20:00 с 01:00 до 20:00 01:00 до 20:00 Процент за перевод физическим лицам 0.50 0.00 0.00 0.50 0.00 Процент за снятие наличных 1.25 0.00 1.50 0.00 0.00 Лимит за снятие наличных в месяц 5000000 0 0 5000000 0 Наличие корпоративных карт Да Да Да Да Да % на остаток по счету до 3% нет до 1,75 % до 3% до 3,75 % Торговый эквайринг (Наличие и %) от 1 % от 1,65% от 1,65% от 1 % от 1,65% Интернет-эквайринг (Наличие и %) от 2,4% 2,8 % 2,8 % от 2,4% 2,8 % Мобильный эквайринг (Наличие и %) от 2,5% не более 2,7%. не более 2,7%. от 2,5% не более 2,7%. Стоимость терминала эквайринга от 0 р. От 12 000 р. От 12 000 р. от 0р. От 12 000 р. Интенрнет и мобильный банкинг Да Да Да Да Да Зарпоатный проект (стоимость и комиссия за перевод Есть Есть Есть Есть Есть Валютный контроль (комиссия) Есть Есть Есть Есть Есть

В Альфа-банке аявка на открытие заполняется за 10 минут: вносите данные в анкету, загружаете сканы документов и отправляетесь на встречу с менеджером. Кроме указанных тарифов, в арсенале найдется тариф «Просто 1%». Согласно условиям, предприниматель обслуживается бесплатно, платит лишь один процент за поступления на счет. Подойдет бизнесу с небольшими оборотами.

Приятное дополнение в Точке: клиент может оплатить обслуживание на год вперед и сэкономить на «оптовой покупке».

Другие предложения банков

	Альфа-банк	Точка
Кредитование	Предприниматели могут рассчитывать на кредитные линии, овердрафт, банковские гарантии и привычные займы с фиксированной суммой и сроками. Банк выдает до 40 млн рублей, процентная ставка начинается с 13,5%. Залог или поручительство требуют не для каждого продукта. Без обеспечения ставка по кредиту стартует с 14%.	Линейка предложений состоит лишь из одного продукта — кредита под оборот эквайринга. Подойдет для закрытия кассовых разрывов, лимит — 5 миллионов.
Бонусы	Клиентов балуют длинным списком подарков от партнеров «Альфы»: рекламные бюджеты для интернет-рекламы, год бесплатной бухгалтерии, конструктор сайтов и хостинг без абонентской платы. Заинтересовались, тогда пора открыть счёт	Партнеры Точки предлагают десятки льготных услуг: начиная с бесплатной бухгалтерии и рекламы в социальных сетях, заканчивая скидками в супермаркетах и спецпредложениями по кредитам сторонних банков. Не придется посещать отделение банка, чтобы открыть счёт